一、案例簡述

案例一：張某系＊＊銀行客戶經理。2013年至2014年9月，張某稱可為客戶辦理轉貸業務且安全性高，以每月1.2％至3.2％不等的利息向林某、李某等10人吸納資金，再以每月3％至3.6％的利息轉借給陳某，由陳某經手將款項借給福建＊＊園林建筑有限公司、福建＊＊金屬機械有限公司、福州＊＊動力有限公司用于企業轉貸業務。期間張某向他人吸收資金共計2663萬元，后因上述企業無法歸還借款，張某資金鏈斷裂，造成林某、李某等十人經濟損失2167萬元。經法院審理判決，張某犯非法吸收公眾存款罪，張某案發前有歸還部分被害人部分款項，依法酌情予以從輕處罰，判處有期徒刑七年六個月；責令張某繼續退賠本案被害人經濟損失約人民幣1898萬元。

案例二：2008年至2014年，邵某在＊＊銀行工作期間，以月息一分五，向王某借款670萬元，資金用于10余筆過橋墊資項目，2014年4月30日之后，邵某將這些資金用于個人賭博，此外，2012年至2014年10月間，邵某虛構“過橋墊資”、外匯買賣等投資項目及合作投資等事實，以高額利息回報為誘餌，騙取被害人李某等人錢款共計1000余萬元。法院審理判決邵某犯詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產，在案扣押、凍結的款物依法予以沒收、發還，不足部分繼續追繳發還被害人。

二、啟示

“過橋”，一般是指企業為按期歸還金融機構貸款，盡快獲得續貸資金，在自有資金不足的情況下，主要通過向非金融機構、民間融資等第三方短期性融資還款，隨后立即向金融機構申請新的貸款，審批下來后再將之還給過橋方，同時支付一定的利息作為報酬。

金融機構員工往往最容易獲知企業“過橋”的緊迫性，撮合“過橋”往往成了金融機構員工特別是客戶經理、經營機構負責人的一項“灰色業務”。對于金融機構來說，如果企業確已喪失還款能力，那么放貸的基礎就不復存在，企業通過“過橋貸款”來歸還舊貸款，只是暫時掩蓋不良貸款，推遲企業風險的暴露。

金融機構員工利用與客戶的良好關系，在客戶資金緊張時，利用自己在金融機構工作的高信用度，以個人資金或歸集他人資金為客戶提供“過橋”貸款，而歸集資金通常涉及民間借貸、高利貸、非法吸收公眾存款等活動，一旦出現金融機構收貸，或金融機構無法正常發放貸款，金融機構員工作為資金掮客將背負巨額債務，將涉嫌觸犯非法吸收公眾存款罪、非法集資罪、詐騙罪等多類刑事犯罪。案例2中，銀行員工邵某利用職務之便，通過虛構企業“過橋墊資”等項目，達到騙取錢財的目的，最終被判決犯詐騙罪，判處無期徒刑。